أعلنت شركة “بلنك” (blnk) المتخصصة في التكنولوجيا المالية والهادفة إلى تعزيز الشمول المالي من خلال حلول التمويل اللحظي عند نقاط البيع، عن نجاحها في جذب استثمار يبلغ 12.5 مليون دولار في جولة استثمارية (Series A)، بالإضافة إلى 24.6 مليون دولار في صورة تسهيلات تمويلية محلية بهدف التوسع في خدمات التمويل الاستهلاكي داخل السوق المصري. وستساهم هذه التمويلات في دعم خطط الشركة للمضي قدماً في دعم ركائز الشمول المالي والوصول إلى شرائح أوسع من العملاء، مع التركيز بشكل خاص على النساء والفئات غير المشمولة مصرفياً، عبر تقديم حلول تمويلية مرنة تغطي نطاقاً أوسع من المنتجات والخدمات.
وقادت شركة Algebra Ventures الجولة الاستثمارية، بمشاركة كل من SANAD Fund for MSME و Endeavor Catalyst، بالإضافة إلى Emirates International Investment Company-EIIC المستثمر الإماراتي الذي شارك أيضاً في الجولة التأسيسية للشركة. كما حصلت بلنك على تسهيلات تمويلية من عدد من البنوك والمؤسسات المالية الرائدة في مصر، أبرزها البنك الأهلي المصري وبنك قناة السويس وبنك البركة مصر، إلى جانب مؤسسات مالية غير مصرفية مثل Corplease و Globalcorp و BM Lease وغيرها.
وطورت بلنك نموذجاً تشغيلياً عالي الكفاءة يعتمد على تقنيات مملوكة للشركة تتيح إجراء التقييم الائتماني وإصدار التمويل بشكل لحظي عند نقطة البيع، بما يُمكّن العملاء من الوصول إلى منتجات وخدمات لم تكن متاحة لهم سابقاً بسبب محدودية الوصول للائتمان لقلة التركيز على هذه الفئة من قبل المؤسسات المالية المختلفة. ومن خلال إجراءات مبسطة وبأقل قدر من المستندات، يمكن للعملاء الحصول على تمويل خلال أقل من 3 دقائق، بفترات سداد تمتد من 6 إلى 36 شهراً، لشراء مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات عبر أكثر من 3000 نقطة بيع ضمن شبكة تجار بلنك والتي تشمل الإلكترونيات والأجهزة المنزلية وخدمات السيارات والأثاث وغيرها. تعتزم الشركة تعزيز قدراتها التقنية بالتمويل الجديد وتعزيز البنية التحتية من أجل التوسع في المنتجات التي تقدمها الشركة، بالإضافة إلى إطلاق برنامج بطاقات ائتمانية يتيح للعملاء استخدام حدودهم الائتمانية من خلال ماكينات الدفع (POS).
وتتبنى بلنك نهجاً متطوراً في تقييم المخاطر الائتمانية، يعتمد على خرائط مخاطر ديناميكية مدعومة بالبيانات بدلاً من النماذج التقليدية الأقل مرونة. وتقوم تقنيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بالشركة بتحليل متغيرات دقيقة لرصد الأنماط السلوكية للعملاء ودعم قرارات منح الائتمان بدقة أعلى. كما تستخدم الشركة نماذج متخصصة للتعلم الآلي لتقديم توقعات لحظية لاحتمالات التعثر، مما يتيح اتخاذ قرارات ائتمانية فورية تعتمد على مستوى المخاطر.
ويشهد قطاع التمويل الاستهلاكي في مصر نمواً متسارعاً، حيث وصل حجم السوق إلى 96.3 مليار جنيه مصري خلال عام 2025، بزيادة سنوية بلغت 57.1% وفقاً لبيانات الهيئة العامة للرقابة المالية. ويعكس هذا النمو الطلب المتزايد على حلول الائتمان في السوق المصري، رغم استمرار وجود فجوات هيكلية كبيرة، إذ لا يزال أقل من 5% من البالغين يمتلكون إمكانية الوصول إلى الائتمان الرسمي، فيما لا تتجاوز نسبة النساء اللاتي يستخدمن بطاقات الائتمان أو أدوات الإقراض الرقمية 3.9%.
ومنذ حصولها على الجولة التأسيسية في نوفمبر 2022، حققت بلنك نمواً متسارعاً، حيث نجحت في تلقي طلبات تمويل من أكثر من مليون عميل وتجاوزت محفظتها التمويلية حاجز المليار جنيه مصري. وتمثل الفئات غير المشمولة أو محدودة التعامل مع القطاع المصرفي نحو 75% من قاعدة عملاء الشركة، فيما تشكل النساء أكثر من 35% من المستخدمين. كما وصلت الشركة إلى الربحية خلال عام 2025، مدفوعة بنمو الإيرادات بنسبة 173% على أساس سنوي.
وقال عمرو سلطان، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة بلنك: “نفخر بحصولنا على دعم مجموعة من أبرز المستثمرين والمؤسسات المالية في المنطقة وخارجها. ويُعد هذا الدعم تأكيداً قوياً على ثقتهم في رؤيتنا وما نبنيه في بلنك. وستساعدنا هذه الجولة التمويلية الجديدة على تعزيز ربحيتنا، والتوسع في الوصول إلى شرائح أكبر من العملاء، وتنويع منتجاتنا، ومواصلة مهمتنا في إتاحة فرص الوصول للخدمات المالية لملايين الأفراد في مصر والمنطقة.”
ومن جانبه قال كريم حسين، الشريك الإداري في Algebra Ventures: “نجحت بلنك في بناء نموذج قوي يخدم الفئات غير المشمولة مصرفياً مع الحفاظ على إدارة ائتمانية منضبطة، وهو ما يجعلها واحدة من أبرز الشركات الواعدة في قطاع التمويل الاستهلاكي في مصر. ونحن متحمسون لدعم الشركة في توسعها نحو قطاعات وأسواق جديدة.”
وقالت ساندرا روليدر، رئيس مجلس إدارة SANAD Fund for MSME: “تعيد بلنك تعريف مفهوم الشمول المالي في الأسواق الناشئة، من خلال الدمج بين التمويل الفوري عند نقاط البيع وتقنيات متقدمة لتقييم المخاطر. وقد نجحت الشركة في فتح مسار ائتماني جديد لملايين العملاء غير المخدومين، خاصة النساء والفئات غير المشمولة مصرفياً. وأكثر ما لفت انتباهنا هو قدرة الفريق على التنفيذ وتحقيق النمو والربحية مع تطوير قدرات متقدمة في التنبؤ بالمخاطر تتفوق على النماذج التقليدية.”
نبذة عن شركة “بلنك” (blnk)
تأسست بلنك عام 2021، وهي منصة رقمية للتمويل الاستهلاكي مدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي، وتهدف إلى تعزيز الشمول المالي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من خلال حلول تكنولوجية مبتكرة. وانطلقت الشركة من السوق المصري، حيث توفر للتجار تقنيات متطورة لإتاحة التمويل الفوري لعملائهم عند نقاط البيع.
المصدر: بيان صحفي